Inflação Pessoal

Olá pessoal:

Estava atualizando a minha planilha de controle de gastos e verificando a evolução do meu orçamento e cheguei a conclusão óbvio que as minhas despesas não seguem o indice de inflação oficial do governo - o famoso IPCA.

Isto é interessante para o cálculo do rendimento real (ou seja, após desconto das taxas, impostos e inflação). O autor Gustavo Cerbasi defende a aplicação do conceito de inflação pessoal em seus livros e acho mesmo que cada investidor tem de monitorar a evolução das suas despesas a fim de ajustar a estratégia da melhor forma possivel.

No meu caso, eu monitoro as minhas despesas desde 2010 e minha inflação pessoal segue conforme quadro abaixo:

No acumulado do período eu tive uma deflação de -24,69% ou uma deflação de -0,41% a.m.

Se compararmos a minha estrutura de custos em 2010 versus a estrutura de custos de 2014, eu tenho uma redução de 38,9% nas minhas despesas.

Isso se deve a diversos ajustes que ocorreram nas minhas contas durante todo este período, sendo as principais:

1) Mudei de apartamento para um local onde o condominio tem valor mais baixo (apesar do apto ser maior e estar localizado no mesmo bairro); apenas não tem as "facilidades" que os condominios novos oferecem como: piscina, quadra de tenis, sala de videos, etc ... O condominio  oferece além da portaria 24 horas e manobrista no estacionamento, ainda tem salão de festas e salão de jogos.

2) Aderi ao plano de TV por assinatura coletivo e agora tenho um pacote com mais opções por um valor abaixo do que pagava anteriormente.

3) Mudei o plano que eu tinha com a diarista de 1x / semana para 1x / 15 dias.

4) Na empresa anterior eu tinha de pagar parte das despesas do plano de saude e plano odontologico - agora não tenho mais essa despesa, pois a empresa oferece plano de saude e plano odontologico sem desconto do funcionário.

5) Mudei o seguro do carro para evitar um aumento de custo - acabei mudando para um plano mais basico, mas que me atende nas coberturas que eu realmente preciso. Parei também de fazer revisão e troca de oleo na concessionária e passei a fazer no posto da minha confiança perto de casa.

6) As despesas com educação tiveram uma queda após 2011 que foi quando eu conclui a pos graduação (MBA); porém esta despesa vai aumentar novamente em 2015 pois estou fazendo o mestrado profissional.

7) As despesas de lazer vem se mantendo estaveis pois reduzi as idas a restaurantes e comecei a gastar mais com material de leitura e também com meu hobby de construir miniaturas.

Com estas e outras ações que implementei - a minha inflação pessoal foi, na verdade, uma deflação. Com a redução das despesas nos ultimos 05 anos, além de aumentar o poder de aporte também acaba "eliminando" o risco da inflação sobre o poder de compra.

Hoje, eu mantenho o mesmo padrão de vida gastando menos !!! Claro que nao é possivel reduzir as despesas para sempre e existe o risco de ter um aumento de inflação; mas até o momento, acredito que venho controlando de uma forma satisfatória.

E voces ? Como anda a inflação pessoal de voces - estão proximos do IPCA ou observaram grandes diferenças ?

Um grande abraço,

Rendimentos da Carteira FII - ABR/15

Olá pessoal - tudo bem ?

Como voces sabem, eu venho priorizando os aportes em FII´s nos ultimos meses, a fim de criar um fluxo de caixa mensal e aproveitar a recente queda nos preços de compra dos FII´s. Esta queda ocorreu em boa parte devido a "fuga" de capital em busca dos juros atrativos oferecidos pelos titulos do governo, uma vez que a conta da irresponsabilidade do governo nos ultimos anos finalmente chegou e agora o ajuste tem que ser feito as pressas. 

No Brasil, um dos unicos remedios conhecidos para combater a inflação é elevar a taxa de juros; que realmente é um remédio eficiente mas que deveria ser usado em conjunto com outras medidas, tais como: a redução das despesas por parte do governo, a simplificação do regime tributário, etc... Porém, enquanto o governo não acerta as contas, vamos aproveitar essa taxa de juros mais alta e também o desconto nos FII´s.

Eu aproveitei este final de semana e verifiquei como está o retorno dos meus FII´s e como está o retorno da carteira como um todo. Depois que consolidei os numeros, decidi dividir os resultados com voces. No geral, este é o resultado da carteira:

RNGO11 - yeld 1,01% a.m. (Este fundo está com um retorno excelente e tem uma taxa de vacancia muito baixa, apesar de estar localizado em uma região critica, que é a região de Alphaville - São Paulo).

BBPO11 - yeld 0,79% a.m. (Este fundo é o lastro da minha carteira, devido a segurança que o inquilino representa. Exatamente por este motivo, o retorno é um pouco mais baixo, mas ainda assim bem atrativo).

AGCX11 - yeld 0,79% a.m. (Este fundo faz par com o BBPO11 e formam a base defensiva da minha carteira. Tudo o que foi dito sobre o BBPO também se aplica ao AGCX).

KNRI11 - yeld 0,82% a.m. (Fundo que apresenta excelente gestão e bons imoveis em multiplas localidades. Entrou na carteira com o objetivo de ajudar na diversificação no setor de escritórios e logistica; e vem se mostrando um bom fundo. A taxa de vacancia é baixa e os contratos sao de longo prazo).

FCFL11 - yeld 0,78% a.m. (Fundo do setor de educação que entrou na carteira devido a atratividade do imovel e o contrato atipico com vencimento em 2035).

HGRE11 - yeld 0,90% a.m. (Fundo bem diversificado com diversos imoveis em diferentes Estados do Brasil. O fundo também possui uma taxa de vacancia baixa, devido principalmente a qualidade dos imoveis e tem contratos de longo prazo com a maioria dos clientes).

HGLG11 - yeld 1,22% a.m. (Fundo do setor logistico que entrou na carteira buscando aprimorar a rentabilidade. O fundo possui bons imoveis e grandes clientes corporativos com contratos de longo prazo).

Até o momento, esta é a minha carteira. Ainda tenho outros ativos já estudados e prontos para entrar na carteira e a medida que for fazendo os aportes mensais, eu vou incluindo os novos ativos até chegar na minha "carteira planejada".

Considerando o rendimento da carteira de FII como um todo - estou obtendo um yeld de 0,87% a.m.

Este mês eu atingi um valor que representa 15,8% das minhas despesas. Agora é seguir em frente com os aportes e balanceamento da carteira para colher os frutos no futuro.

Um grande abraço a todos.

Atualização Patrimonial - MAR/15

Olá pessoal - tudo bem ? Mais um mes se passou e mais um passo rumo a IF foi dado. Como voces sabem a minha meta para 2015 é fechar o ano com R$200K de patrimonio. Também estou fazendo o mestrado em administração e finanças corporativas e isto me ajudará a melhorar a minha qualificação e me manter atualizado no mercado, como também abre a possibilidade de atuar no mundo academico e dar aulas; o que pode ser uma boa opção para uma mudança de area profissional no futuro.

Na verdade, devido a situação no mercado de trabalho e na economia do país - se eu chegar em Dezembro com R$200K de patrimonio, 50% do mestrado concluido e ainda empregado - eu ficarei muito feliz. Em uma época de crise como agora voce conseguir se manter empregado, investir na sua formação e aumentar patrimonio seria o melhor dos mundos.

Por enquanto está tudo indo bem no trabalho. Estou conseguindo mostrar bons resultados e venho ganhando elogios da Diretoria - em resumo, estou conseguindo consolidar a imagem de um profissional focado em resultados e com capacidade tecnica para gerenciar as atividades da minha área - vamos tentar manter isso no longo prazo para verificar se é possivel atingir o bonus no final do ano e isso ajudaria bastante a chegar nos R$200K.

Mas, vamos então ao fechamento do mês de Março/2015:

1 - Poupança:

Este mês eu transferi mais R$10.400,00 da poupança para outros investimentos (na verdade, os aportes foram destinados integralmente aos FII´s), seguindo com minha estratégia de reduzir o montante da reserva de emergencia para R$30.000,00 na poupança. Este montante será o suficiente para suportar até 10 meses das minhas despesas em caso de desemprego ou outros imprevistos.

2 - Ações:

Continuo sem aportar em ações neste ano de 2015; devido minha estratégia de reforçar posição em FII´s. Minha carteira de ações continua com: AMBEV / CIELO / CEMIG / CCR / ULTRAPAR / BEMATECH. 

Ainda pendentes de abrir posição estão M Dias Branco, Itau e Porto Seguro (que substituiu a Souza Cruz). Assim que atingir meu objetivo em FII´s eu volto a aportar em ações.

3 - FII: 

O aporte total do mês (aporte de R$7.100,00 + transferencia de R$10.400,00 da poupança) foram destinados para investimentos em FII´s. Minha carteira atual é composta de: RNGO11 / KNRI11 / AGCX11 / BBPO11 / FCFL11B e abri posição em mais dois FII´s: HGRE11 e HGLG11. Desta forma, diversifico um pouco mais em lajes corporativas e faço minha estreia também em fundos logisticos.

Minha rentabilidade atual é de 0,86% ao mês e com os aportes feitos será possivel atingir o 0,9% a.m.

4 - Patrimonio Consolidado:

 Estou muito feliz porque superei a marca de R$150.000,00 neste mês e sigo firme rumo aos 200K em dezembro. Neste momento, minha estratégia é aportar em FII´s até atingir o total de 100K no final do ano. Desta forma a composição da minha carteira ficará: 20% RF / 30% Ações / 50% FII.

Considerando uma rentabilidade média de 0,7% a.m - um patrimonio de 200K poderá me dar um retorno de R$1.400,00 / mês - sendo que esse valor ja cobriria minhas despesas basicas (bem basicas) e já aumentaria bastante a minha capacidade de aporte no proximo ano, praticamente cobrindo as despesas com o mestrado que estou fazendo. Mas antes de falar do proximo ano, o meu foco continua em atingir os 200K em Dezembro.

Ps: Em março eu completei um ano de investimentos e como voces podem ver a rentabilidade histórica está em 14,66% o que eu considerei um valor interessante para um ano de aplicações.

Um grande abraço a todos.