sexta-feira, 20 de maio de 2016

RESERVA FINANCEIRA E DESPESAS MENSAIS

Bom dia pessoal - tudo bem ?

Aproveitando o momento da economia brasileira e da troca do governo, eu decido aproveitar e dar uma verificada geral no meu orçamento e também na reserva de emergencia. 

Vamos iniciar pela parte mais simples, que é a reserva de emergencia. A explicação para iniciar por esta parte é a atual situação economica que vem afetando muitos setores. O setor especifico onde eu trabalho (e que voces acompanharam nas postagens sobre a minha mudança de emprego em 2015) é altamente dependente de investimentos governamentais, pois trata-se do setor de infra estrutura. Com a mudança do governo e com o deficit fiscal deixado pelo governo anterior, o governo Temer será forçado a fazer grandes cortes de despesas e isso irá afetar os investimentos em infra-estrutura; mais especificamente os leiloes de energia eletrica.

O governo é o grande financiador das empresas neste mercado, uma vez que é muito dificil uma empresa conseguir construir um parque eolico, um parque de energia solar ou mesmo uma hidrelétrica de pequeno porte, sem o incentivo do BNDES. Com a mudança de Diretoria (que eu aprovo totalmente) os desembolsos do BNDES será muito mais criteriosos e leiloes podem ser postergados para o ano de 2017 ou até 2018; já que no mercado atual nao existe forte demanda por energia (o nivel de produção está caindo mês a mês). O momento é interessante para uma eventual mudança na matriz energetica, aposentando de vez as termoeletricas e focando em energias renovaveis e baratas (eolica e solar) aproveitando o potencial brasileiro para utilização destas fontes.

Somado ao exposto acima, tenho mais algumas complicações no trabalho. Apesar de a atividade de controle de custos (que meu chefe queria levar todos os meritos sozinho) eu ter conseguido desviar e reportar diretamente ao presidente da empresa; eu ainda tenho atividades rotineiras que reporto ao novo chefe (nem tão novo, pois está na empresa há seis meses). Desde o inicio, meus colegas e eu sempre desconfiamos da postura deste novo chefe: é um cara muito agressivo nas negociações (sempre beirando o limite da etica), é um cara com um mau lado politico muito forte (fala uma coisa nas reuniões e outra fora delas), costuma enviar emails e mensagens fora do horário de trabalho e nos finais de semana exigindo resposta imediata, coloca targets muito agressivos (quase impossiveis para o time) mesmo quando o target dele é mais brando, acabou de "pedir a cabeça" do Diretor de Qualidade da empresa e ja esta movimentando nos bastidores para trazer uma pessoa da confiança dele para esse cargo, entre outras coisas mais complicadas que prefiro não mencionar.

Assim sendo, eu prefiro me antecipar e ver qual a minha real situação financeira neste momento de mercado em caso de uma eventual demissão e como isso afetaria meu plano financeiro.



Na tabela acima eu detalhei os calculos considerando a reserva que tenho em Poupança (ocultei por engano, mas eu tenho R$10.000,00 alocados na Poupança), valor do FGTS + Multa de Rescissão 40%, Aviso Previo (1 mes de salário), Ferias + 1/3 adicional (sempre deixo uma ferias vencida para caso de emergencia).

Na tabela de despesas mensais o valor de R$2.000,00 é o valor que eu teria de usar de "dinheiro próprio" para cobrir minhas despesas. Hoje, minhas despesas são de R$3.000,00 / mês mantendo o mesmo nivel de conforto (é possivel reduzir bastante esse numero). Eu tenho rendimentos de FII de R$1.000,00 / mês que ajudam a cobrir parte das despesas e, por este motivo, eu teria de desembolsar R$2.000,00 / mês para manter o padrão atual.

Neste cenário, se for mandado embora hoje eu tenho 43 meses de despesas cobertas. Considero esse numero bem interessante, pois todos os especialistas recomendam uma reserva de 12 meses para recolocação em cargo gerencial / diretoria. Sobrevivendo no emprego até Setembro, eu teria 48 meses de despesas pagas, ou seja, 4 anos sem trabalhar e sem precisar utilizar o dinheiro investido. Caso permaneça até Dez/17, eu teria mais um ano de despesas pagas, chegando a 60 meses.

Todo este cálculo é conservador pois nao estou considerando diversos fatores, entre eles:

- Salário da Sra Executiva Pobre (que tem contrato de pesquisa garantido até Dez/17) que permitiria só iniciar a utilização do dinheiro após Dez/17 - adicionando mais 19 meses de despesas pagas.

- Carro que pode ser vendido e adicionar mais um ano de despesas pagas;

- Termino do mestrado em Dez/16, possibilitando lecionar e fazer frente as despesas sem utilizar o dinheiro reservado;

- Novos aportes que serão feitos a partir de Agosto, aumentando ainda mais o valor em Renda Fixa e também aumentando o rendimento de FII;

- Aluguel do terreno que está sendo adquirido que contribuiria para reduzir o valor das despesas pagas com "dinheiro próprio".

Colocando todos estes fatores na "panela", acredito que tenho uma situação interessante para dormir tranquilo neste momento de turbulencia economica no país. Para voces terem uma ideia, vou detalhar abaixo minhas despesas atuais (ja com a redução do valor de transporte que implementei desde Fevereiro/2016) e o possivel valor em caso de desemprego; cortando os superfluos:


 Resumindo, se ficar desempregado é possivel reduzir as despesas para até R$1.970,00 / mês mantendo um bom nivel de conforto. É possivel reduzir ainda mais, mas nao acredito que neste momento seja necessário; pois se chegar proximo aos R$2.000,00 e considerando o rendimento FII que tenho atualmente daria para fazer frente aos gastos durante um longo tempo.

Os calculos sao animadores e tranquilizadores, mas é importante nao ficar com o numero "martelando" na cabeça, pois do contrário a chance de voce mandar seu chefe para um lugar nao muito elegante quando ele vier fazendo coisas que nao concorda, passa a ser muito grande. De qualquer forma, é bom saber que voce trabalha e pode delimitar o seu escopo dentro das suas convicções e experiencia empresarial, pois em caso de problema o fator financeiro nao será uma preocupação adicional.

Isto dito, tenho desligado o celular da empresa toda sexta feira as 20:00 horas e ligo somente na segunda as 08:00 horas. Nao respondo email no final de semana e nao retransmito nenhum para minha equipe, que inclusive ja foi orientada a nao responder emails no final de semana. Vou tentar ao maximo nao contaminar as horas livres do meu time, pois eles vem trabalhando muito bem e diversas metas anuais ja foram atingidas em Maio. E eram metas bem agressivas, mas o time pensou com criatividade e achou soluções realmente inovadoras possibilitando ganhos que nao estavam no nosso radar anteriormente e servindo de benchmarking para as equipes das outras regioes e paises.

Vamos em frente rumo a IF - nao vejo a hora de atingir a minha meta e começar minha viagem ao redor do mundo. Estou com calma me divertindo e vendo projetos de varias pessoas que estão fazendo isso para poder aprender com os erros e copiar as coisas boas no meu planejamento.

Um grande abraço a todos.